Você entra num grupo de pessoas com o mesmo objetivo. Mês a mês, alguém é contemplado e recebe a carta de crédito. Quando for sua vez, você compra como cliente cash — escolhe, negocia, leva.
Não é só comprar um imóvel ou um carro. É realizar a fase que vem depois. Veja o que dá pra fazer com a sua carta de crédito.
O apartamento na cidade que você escolheu. A casa com quintal pra criança e cachorro. O terreno pra construir do zero. A reforma daquela cozinha que você prometeu fazer. Casa nova, troca de imóvel ou primeira chave — vale tudo dentro da sua carta.
Ver carta que cabe em mimMexe nos sliders. A gente puxa do nosso portfólio as cartas que melhor combinam com a sua realidade — em tempo real.
Tudo que você arrastar atualiza as cartas abaixo na hora.
Cartas exibidas são do nosso portfólio ativo. O valor mostrado é a parcela atual da cota — já com taxa de administração e fundo de reserva — e ela vale pelas parcelas que ainda faltam (quando a cota já tem parcelas pagas, mostramos "faltam N de M"). Não há garantia de prazo de contemplação — o consórcio depende de sorteio ou lance nas assembleias mensais (Lei 11.795/2008).
Não é só "mais barato". É um modelo diferente de comprar — pensado pra quem prefere construir patrimônio em vez de pagar dívida.
Você não paga juros sobre o crédito. O que existe é a taxa de administração e o fundo de reserva — percentuais fechados, escritos no contrato, que você vê antes de assinar. Não é dívida que rende juro todo mês.
Lei 11.795/2008: todo consorciado que permanece no grupo é contemplado até o encerramento — o grupo só fecha quando todas as cotas foram contempladas. Não é promessa nossa: é a mecânica do sistema de consórcio, fiscalizado pelo Banco Central.
Quando você é contemplado, recebe a carta e compra como cliente cash — pode negociar desconto, escolher modelo, marca, cor, bairro, sem pegadinha de aprovação de banco.
Quem tem reserva pode dar lance pra disputar a contemplação antes. Quem não tem espera o sorteio. Em ambos os casos, a parcela cabe — porque é fração do valor, não juros sobre dívida.
O caminho do contrato à chave em quatro passos que qualquer pessoa entende.
O quanto o bem custa, em quantos meses cabe e qual parcela cabe no seu mês. Tudo claro, no contrato, antes de assinar.
Junto com outras pessoas com o mesmo objetivo. A administradora junta todo mundo num grupo regulado pelo Banco Central.
Todo mês acontece. Tem sorteio (sorte pura) e lance (você antecipa parte do valor pra disputar a vaga daquele mês).
Quando é contemplado, recebe a carta de crédito. Vai à concessionária ou imobiliária e fecha como cliente cash — escolhe, negocia, leva.
Um deles você já conhece: o financiamento. Veja as duas estradas na mesma escala — e repare qual chega mais rápido na chave.
Quanto você paga no consórcio e quanto paga no financiamento.
O lado do financiamento usa juros médios do mercado em 2026 (≈ 11% a.a. Caixa SBPE para imóvel; ≈ 22% a.a. CDC bancário para automóvel). O lado do consórcio usa os encargos indicados logo acima do total — quando são estimativa de mercado, está escrito lá. O consórcio aguarda contemplação por sorteio ou lance para liberar o crédito — não há garantia de prazo de contemplação. Parcela e crédito são corrigidos pelo índice de reajuste previsto no contrato do grupo (INPC nos produtos que vendemos hoje), o que altera os valores ao longo do plano.
Respostas honestas, sem letras miúdas — do jeito que falamos quando você liga.
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